こんにちは、サクです。
今日は年会費無料のクレジットカードの魅力について解説していきます。
- 年会費無料クレジットカードとは？
- クレジットカードが年会費無料で利用できる理由
- 年会費無料クレジットカードのメリットとデメリット
- 年会費無料のクレジットカードを選ぶ時のポイント
- 永年無料、永久無料、初年度無料、学生無料の違い
- 年会費無料のクレジットカードを上手く節約に利用するためのコツ
- 初心者におすすめの年会費無料のクレジットカード2選
- まとめ
年会費無料クレジットカードとは？
クレジットカードはキャッシュレス化が進んでいる現代では使えるお店も多く現金を持たなくてもいいのでとても便利な支払い手段で。その中でも年会費無料のクレジットカードは初めて利用する方にもおすすめです。
年会費無料とは、文字通り年会費が無料でかからずカードを発行するだけで基本的なサービスを受けることができるカードのことです。
初めて利用する方にとっては、安心で気軽にクレジットカードを取得し利用することができます。経済的な負担も低い上に年会費無料のクレジットカードでも特典やポイントサービスが付随している事が多くそれも魅力の一つになっています。
クレジットカードが年会費無料で利用できる理由
そもそもクレジットカードは年会費が有料と無料のものがあります。有料の場合はお金を払ってクレジットカードの仕組みを使わせてもらっているという事になるのでわかりやすいですが、なぜ無料で利用する事ができるクレジットカードもあるのでしょう？
クレジットカード会社のビジネスモデルで主な収益源は加盟店の手数料になります。クレジットカードを使用すると、加盟店はクレジットカード会社に一定の手数料を支払います。
年会費無料のクレジットカードが存在するのは、加盟店が発行会社に手数料を支払っているためです。加盟店の手数料によってクレジットカード会社は利益を得ることができ、それがクレジットカードの年会費無料や他の様々な特典の提供につながっています。
年会費無料があることによって、クレジットカードを利用するユーザーは年会費を支払わずに、便利で魅力的な特典を受けることができます。クレジットカード会社と加盟店、そして利用者が共に利益を得ることで、年会費無料のクレジットカードが提供されています。
年会費無料クレジットカードのメリットとデメリット
次に年会費無料のクレジットカードのメリットとデメリットを簡単に3点ずつご紹介します。
メリット1 初期費用ゼロ
当たり前ですが、年会費無料のクレジットカードは発行し利用するだけでは費用が一切かからないため、初期費用はありませんので気軽に利用を開始することができます。
メリット2 利用しやすさ
年会費が無料なので、あまり使わなくても費用がかからないので負担が少なく、安心して持っていることができます。これも初めてのクレジットカードとして利用しやすい点になります。
メリット3 基本機能の提供
年会費無料でも、基本的なクレジットカードの機能や利便性はしっかりと備わっているので、買い物や支払いをスムーズに行うことができます。
デメリット1 特典の制約
年会費無料のクレジットカードは、特典が制限されている場合があります。利用する場合は有料のクレジットカードに比べて、付帯保険やポイント付与サービス等が限定的な可能性があります。
デメリット2 限定的なサポート
年会費が無料の場合、クレジットカード会社のサポートが有料のものに比べて限定的な場合があります。トラブル時のサポートについてもトラブルが起きてから後悔しないように調べておきましょう。
デメリット3 利用制限
クレジットカードには限度額があり一部の年会費無料クレジットカードは、限度額が低めに設定されている場合があります。その場合、クレジットカードでの大きな買い物をする事ができないので高額のものを買う可能性がある場合は利用限度額も確認しておきましょう。
年会費無料のクレジットカードを選ぶ時のポイント
年会費無料のクレジットカードを選ぶ時にはいくつかのポイントがあります。
まず、信頼性のある発行会社を選ぶことが大事になります。有名で安定したカード発行会社であれば、クレジットカードを安心して利用することができます。信頼性のない企業のクレジットカードを利用すると不正利用のリスク増加、サポート体制が不十分、契約条件が不明瞭等、利用する上での利便性が低くリスクが大きくなってしまいます。信頼性が高い企業を選ぶことで、こういったトラブルや不安の軽減につながります。
次に、年会費無料のクレジットカードに付随している様々な特典やポイント付与サービスです。これらを比較検討することで、自身に最適なカードを見つけることが可能です。特典やポイントは、クレジットカードを利用する上で大きなメリットとなります。
また、クレジットカードの利用頻度や用途に応じて選ぶことも重要です。ご自身のライフスタイルや利用シーンに合わせてカードを選択することで、最大限の利便性を得ることができます。
さらに、契約条件や利用限度額も確認しておいた方がいいでしょう。これにより、予期せぬトラブルを起きる前に防ぐことができ、安心してクレジットカードを利用することが可能です。
最後に、リボ払いやキャッシング機能を利用する際には手数料や金利に注意しましょう。リボ払いやキャッシング機能はお金を借りている状態ですので利息が発生します。無理な返済計画にならないように、慎重で計画的な利用が求められます。
永年無料、永久無料、初年度無料、学生無料の違い
クレジットカードの年会費無料サービスには、色々な種類があります。それぞれ「無料」と言ってはいますが、無料の内容が違ってきます。それぞれの無料の意味を理解して無料で利用したかったのに費用がかかってしまったという事がないようにしましょう。
永久無料
永久無料は、発行後も一貫して年会費がかからないクレジットカードで、継続して利用しても、基本的な費用は一切発生しません。
永年無料
永年無料は、基本的には永久無料と同様に発行後も年会費がかかりません。ただし、一部のカードは一定期間の利用継続が条件となる場合がありますし途中から有料になる可能性もあります。
初年度無料
初年度無料は、発行した年度のみ年会費が無料となります。2年目以降は有料になることがありますので、長期的に無料で利用したい場合は選択しない方がいいでしょう。
学生無料
学生無料は、学生は無料で利用できるクレジットカードで、基本的に学生証が必要となり、学生期間中は年会費が無料となります。卒業後には条件が変更される場合がありますので、利用している方は卒業後の利用条件を確認した方がいいでしょう。
年会費無料のクレジットカードを上手く節約に利用するためのコツ
年会費無料のクレジットカードを上手く利用することで、お得感を最大限に引き出すことができます。
クレジットカードの年会費が無料でも、積極的に利用することでポイントやマイルをためることができます。ポイント付与サービスの利用は節約生活をする上で必須となります。
クレジットカード会社が提供するキャンペーンや特典も積極的に利用しましょう。期間限定のお得なサービスや割引を逃さずチェックして、節約につなげることができます。
また、クレジットカードの利用明細を定期的に確認することで、予算を管理しやすくなります。無駄な支出を抑え、無駄な利用を防ぐためにも、定期的な確認が必要です。
リボ払いやキャッシングは手数料や金利がかかることがあります。節約のためには使わない方が良いですが、どうしても利用しないといけなくなった場合でも慎重に検討し、無理なく返済できるように心掛けましょう。
さらに、クレジットカードの利用履歴を家計簿アプリと連携させることで、家計簿の管理をしつつ支出の傾向や節約のポイントが分かりやすくなります。効果的な家計管理に役立てましょう。
初心者におすすめの年会費無料のクレジットカード2選
気軽に始められる年会費無料のクレジットカードには様々な種類がありますので初めて発行する時には迷ってしまいますよね。初めての方にもおすすめできるクレジットカードを2つご紹介します。まずはどちらかのカードを作ってみてクレジットカードの利用に慣れたら他のカードも発行してみることをおすすめします。
楽天カード
楽天カード
は持っていない人でも聞いた事くらいはある有名なクレジットカードの一つではないでしょうか。楽天市場でのお買い物がポイント3倍になりますし、楽天市場以外での利用でも基本還元率が高く、たくさんの場所でポイントは決済金額の1％還元されますので幅広いシーンで利用可能です。
また、「楽天ペイ」と紐づける事で楽天ペイへ楽天カードでチャージして0.5%、さらに楽天ペイでお支払いをすると1%、合計1.5%の還元率となります。
貯めたポイントも1ポイント1円で使うことができ手軽に利用できますし楽天は様々なサービスを展開していて楽天カードで支払うことで効率よくポイントを貯める事もできますし貯まった楽天ポイントで支払いをすることもできます。
さらに、楽天カードは2枚作成することもでき副業をされている方はプライベート用とビジネス用で分けて使うことで家計管理をシンプルにすることも可能です。
三井住友カード（NL）
三井住友カードの基本的なポイント付与率は決済金額200円ごとに1ポイントとなっており還元率は0.5%となりますが、特定のコンビニや飲食店で利用すると最大7%のポイント還元率となりますので利用シーンによって使い分ける事でポイントを効率良く貯める事が可能です。
また、末尾についている（NL）はナンバーレスの略でカードにはカード番号がどこにも記載がありません。その為、カードを他の人に盗み見されるリスクがなくセキュリティ面でも安心です。カード番号はスマホのアプリで確認することができます。
さらに、学生だと特定のサブスクサービスへの支払いでは最大10%ポイント還元を受けることができより効率的にポイントを貯める事が可能になります。
まとめ
年会費無料のクレジットカードは、初めてクレジットカードを利用する方にとって経済的に安心でき非常に魅力的なものです。
信頼性の高いカード発行会社を選び、慎重に条件を比較することで、お得な特典やポイントを手に入れることが可能になります。
ポイントを積極的にため、キャンペーンや特典を活用し、効率的にクレジットカードを利用することで、節約や便利な決済手段として活かすことができます。
ただし、リボ払いやキャッシングを利用する時には慎重に契約条件や利用限度額を確認しなければ後で返済が大変になってしまうので気をつけなければなりません。
計画的に利用し使い方を習慣化してしまえば、クレジットカードはいつの間にかなくてはならないものとなります。クレジットカードの特徴を理解し、上手に利用して日々の生活に役立ててください！
